Перспективы ипотечного рынка в России и Европе

В период 2024–2025 годов ипотечные рынки России и Европы претерпевают значительные изменения, обусловленные колебаниями процентных ставок и экономическими условиями. Это значить, что граждане, которые собираются оформить ипотеку, могут столкнуться с дополнительными расходами.

Ипотека в России

В декабре 2024 года Центральный банк России повысил ключевую процентную ставку с 21% до 23% и выше, что привело к росту ипотечных ставок до 30%. Это повышение существенно снизило спрос на ипотечные кредиты, что, в свою очередь, вызвало бум на рынке аренды жилья и рост арендных ставок. Государственная программа субсидирования ипотеки, действовавшая во время пандемии COVID-19, была в основном свернута, и теперь льготные условия доступны только определенным категориям граждан, таким как работники ИТ-сферы и семьи с маленькими детьми. Ожидается, что общий объем выдачи ипотечных кредитов сократится с 7,8 трлн рублей в 2023 году до 5 трлн рублей в 2024 году.

Ипотека в Европе

В Европе ожидается нулевой рост ипотечного кредитования в 2024 году, что станет самым низким показателем с 2006 года. Основной причиной этого является высокая процентная ставка Европейского центрального банка (ЕЦБ), достигшая пика в 4% в 2022 году. Однако прогнозируется, что в 2025 году ситуация улучшится: ожидается рост ипотечного кредитования на 3,1%, а в 2026 году — на 4,2% по мере снижения процентных ставок и инфляции. В июне 2024 года ЕЦБ снизил основную процентную ставку до 3,75%, и ожидаются дальнейшие снижения.

В Испании в 2024 году наблюдалось самое значительное за 12 лет снижение ставок по ипотекам с плавающей процентной ставкой. Еврибора, основной показатель для таких ипотек, снизился с 3,609% в начале года до 2,435% в декабре. Это снижение обеспечило значительную экономию для многих семей и оживило рынок недвижимости, способствуя росту продаж жилья. Факторами, повлиявшими на эту тенденцию, стали стабилизация инфляции, обеспокоенность состоянием европейской экономики и снижение процентных ставок со стороны ЕЦБ. Ожидается, что еврибора продолжит снижаться, что положительно скажется на спросе на кредиты и внутреннем потреблении.

Таким образом, в 2024–2025 годах ипотечные рынки России и Европы испытывают значительные изменения, связанные с колебаниями процентных ставок и экономическими условиями, что влияет на доступность ипотечных кредитов и динамику рынков недвижимости. В таких условиях повысится интерес к льготной ипотеке, где часть процентов компенсирует государство. Однако заемщику потребуется собрать определенный пакет документов, чтобы доказать право взять ипотечный кредит с господдержкой.