Почему большинство латвийцев продолжают выбирать советские квартиры для ипотечного кредита

В последние годы на рынке недвижимости Латвии прослеживается интересная тенденция: средняя сумма ипотечных кредитов уверенно растёт, но большинство покупателей по-прежнему желают получить ипотеку на вторичное жилье. Почему увеличение финансовых возможностей не ведет к массовому спросу на новое жилье, и какие скрытые причины влияют на предпочтения жителей страны?

Текущие тенденции латвийского ипотечного рынка

По данным банка Citadele, за последний год средняя сумма ипотечного кредита в Латвии увеличилась примерно на 10 000 €. Сейчас типичная сделка проходит в ценовом диапазоне от 40 000 до 60 000 €.

Банковские представители отмечают, что наиболее популярны у покупателей квартиры в домах советской эпохи, так как они остаются наиболее доступными по цене.

Средний ежемесячный платёж по ипотеке в Латвии составляет 520 €, что позволяет многим семьям рассчитывать свои бюджеты с предсказуемой нагрузкой.

Несмотря на общий рост кредитных сумм, структура рынка почти не меняется. Основная масса сделок приходится на сегмент вторичного жилья, доля новых квартир в общем объёме продаж остаётся крайне невысокой.

“В Латвии сохраняется спрос на недорогие квартиры, потому что для большинства семей это единственно возможный вариант приобрести собственное жильё”, — поясняют эксперты банка Citadele.

Сравнение с Литвой и Эстонией

Чтобы понять уникальность латвийского рынка, стоит сопоставить его с соседними странами Балтии.

В Риге по-прежнему можно приобрести квартиру серийной советской постройки по цене 700–800 € за квадратный метр. В Вильнюсе или Таллине подобные предложения найти практически невозможно — средняя стоимость там значительно выше.

Средняя сумма ежемесячного ипотечного платежа в Латвии составляет 520 €, при этом в Литве этот показатель достигает 680 €, а в Эстонии — 760 €.

Если рассчитать долю семейного дохода, уходящую на оплату ипотеки, в Латвии она составляет 38,7 %. Для сравнения: в Литве этот показатель — 46,8 %, в Эстонии — 44,9 %.

Становится очевидно, что даже при похожих кредитных программах и условиях, жители каждой из стран выбирают совершенно разные типы жилья и объёмы задолженности. Почему так происходит, если доступность кредитов в целом схожа? Возможно, дело в привычках и структуре самих рынков.

Влияние снижения EURIBOR на рынок и поведение покупателей

Значимым событием для кредитного рынка Латвии стало резкое падение ставки EURIBOR примерно на 2 % за последний год.

EURIBOR — это средняя ставка межбанковского кредитования в Еврозоне. Этот показатель напрямую влияет на стоимость ипотечных кредитов, а значит, и на размер ежемесячных платежей по ним.

Для примера: при займе в 100 000 € на 30 лет ежемесячный платёж снизился с 519 до 405 €, что соответствует уменьшению на 28 %.

Многие латвийцы получили возможность рассмотреть более дорогие квартиры или даже частные дома. Однако массового перехода на новое жильё не произошло. Почему значительные финансовые послабления не побудили покупателей сменить привычные “советские метры” на современные квартиры?

Почему латвийцы продолжают покупать советские квартиры

Среди главных причин эксперты называют доступность, устоявшуюся инфраструктуру и историческую привычку жить в домах советской застройки.

На рынке нового жилья сохраняется значительный дефицит. Большинство строящихся объектов по цене превышают возможности среднестатистической семьи, даже с учётом более доступных кредитов.

Например, стандартная трёхкомнатная квартира советской постройки в Риге обходится семье примерно в 55 000 €. Это сумма, которую большинство молодых семей или людей среднего возраста готовы потянуть, исходя из своих доходов и возможностей.

В соседних странах ситуация отличается: там выше темпы строительства нового жилья и шире спектр предложений. Однако в Латвии серийное жильё выступает “островом стабильности” для среднего класса, позволяя сохранить привычный ритм жизни и не выходить за рамки семейного бюджета.

Оценки экспертов и перспективы

По мнению аналитиков рынка недвижимости, в ближайшей перспективе ситуация вряд ли изменится радикально.

“Спрос на доступное вторичное жильё сохранится до тех пор, пока не появятся эффективные программы поддержки новостроек или не снизятся цены на новое жильё”, — отмечает эксперт Марис Клявиньш.

Однако влияние внешних факторов может привести к неожиданным последствиям: если цены на жильё вырастут, а процентные ставки снизятся ещё сильнее, рынок может столкнуться с новым витком спроса.

Возникает вопрос: сделают ли новые программы и сниженные ставки современное жильё действительно доступным для большинства жителей страны, или же предпочтения покупателей останутся прежними?

Контекстуализация и пояснения

Средний ипотечный платёж формируется исходя из размера первоначального взноса, срока кредитования и уровня процентных ставок.

На стоимость квартиры влияют тип дома, район, инфраструктура и состояние самого жилья.

Серийное жильё — это массовые многоквартирные дома, построенные в советский период, которые сегодня являются частью привычной городской среды в Латвии.

Вторичный фонд — это квартиры, которые уже были в собственности и продаются без участия застройщика.

Особенность балтийских ипотечных программ заключается в высокой доле банковского финансирования при относительно умеренных требованиях к первоначальному взносу.

Советские квартиры часто располагаются в районах с развитой социальной инфраструктурой, что сохраняет их популярность даже на фоне появления новых жилых комплексов.

Что удерживает латвийцев в старых квартирах, несмотря на все перемены на рынке? Сравним, как со временем могут поменяться приоритеты покупателей, если изменятся условия кредитования или появятся новые программы.