​Карты рассрочки: выгодный инструмент или просто маркетинговый ход

Рассрочка — термин, который у всех на слуху. Под ней подразумевается получение товара или услуги прямо здесь и сейчас с дальнейшей оплатой в течение определенного срока. Необходимо вносить одинаковые платежи раз в месяц, не тратя деньги на уплату процентов. Чтобы получить похожие условия, можно заказать кредитку без годового обслуживания, однако проценты будут не скрытыми, как по карте рассрочки. Услуга распространенная, но некоторые люди до сих пор считают ее типичным маркетинговым ходом. Разберемся, бывает ли рассрочка «честной».

Рассрочка или кредит под 0%

Впервые рассрочку стали предлагать магазины электроники и бытовой техники. Многие знают формулу «0-0-24», где 0% — первый взнос — 0% — переплата, 24 — срок погашения долга в месяцах. Суть предложения сводится к тому, что на начисленные проценты за весь период выплат торговая точка предоставляет покупателю скидку на покупку. То есть это все-таки кредит с начислением процентов, но которые не приходится погашать заемщику. Он возвращает ровно столько, сколько стол товар.

Сейчас торговые точки тоже предлагают рассрочку, но их предложения стали менее востребованными после появления карт рассрочки. Потребителям подходят оба варианта, так как в любом случае переплаты нет. Но не все понимают принцип рассрочки в рамках кредитной программы. Следовательно, предпочитают не пользоваться услугой.

С карточкой рассрочки все проще. Покупатель оплачивает покупку в магазине. При этом задолженность разбивается на равные части с учетом срока рассрочки, которые нужно погашать ежемесячно. По возможности можно частично или полностью досрочно выплатить долг. Размер платежей будет пересчитан с учетом остаточной суммы.

С кредитом сложнее, так как нужно подать заявку и предоставить в банк целый пакет документов. К тому же каждый раз придется брать новый кредит. По карте лимит возобновляется автоматически после погашения долга. Еще можно потратить средства на оплату покупок в интернет-магазинах.

Как понять, что банк предлагает карту рассрочки, а не кредитку?

Карты рассрочки схожи с кредитками, но имеют ряд отличий:

• отсутствие платы за выпуск, обслуживание и SMS-уведомления (в противном случае продукт был бы невыгоден потребителю);
• совершать покупки в рассрочку можно только в магазинах и компаниях, у которых заключено соглашение с банком (в редких случаях доступна оплата товаров и услуг в любых торгово-сервисных предприятиях);
• срок рассрочки стартует от 3-х месяцев (если предлагают рассрочку на 1-2 месяца, скорее всего это грейс-период по кредитке);
• снятие наличных не предусмотрено, поэтому использовать лимит можно только для безналичной оплаты покупок;
• годовая ставка по карте рассрочке составляет 0%;
• можно хранить на карточке свои деньги, но их снятие предусмотрено не во всех банках;
• ежемесячный платеж равен стоимости покупки, разделенной на срок рассрочки.

Что будет, если не внести платеж вовремя?

В этом случае карта рассрочки превращается в обычную кредитку. Банк начисляет проценты за пользование деньгами и применяет штрафные санкции. Неустойка достигает 290-590 рублей за каждый день просрочки. Еще информация о нарушении попадет в кредитную историю.

Почему карта рассрочки выгодная для всех?

С помощью этого инструмента можно купить товар в рассрочку без переплаты, а рассчитываться за него постепенно. Срок погашения зависит от условий банка и может достигать двух лет. Это гораздо дольше по сравнению с грейс-периодом по кредитной карте. Главное — не совершать типичных ошибок заемщиков, и карта рассрочки поможет приобрести нужный товар.

Банк получает доход за счет комиссий, начисляемых партнерами с каждой покупки. Сами магазины увеличивают прибыль за счет привлечения новых покупателей.